持有多少张信用卡合适?

信用卡方便了现代人的生活，可以提前透支消费，也可以缓解我们的生活压力，更加方便了我们的出行和享有很多优惠政策，那么我们每个人持有多少张信用卡合适呢?

持有多少张信用卡合适?

我们可以从自己的消费需求、理财需求和管理能力这三个方面来判断持有多少张信用卡合适。

消费需求

你有哪些方面的消费需求?

从消费需求的角度来看，建议最少持有两张，最多持有四张信用卡。

第一，持有一张单币卡;

单币卡就是只能刷银联通道，也就是说只能通过人民币付款。

我经常在香港购物刷卡的时候发现香港人很友好，那些收银员每次都会提醒我是否刷银联。但是如果去了国外，比如泰国，你少说一句走银联通道，有可能就给你刷Visa通道了，不仅多了外汇转换手续费，还款的时候还要还美金，徒增麻烦。

有一次在韩国的一个商场用交通银行卡的VISA人民币/美元双币信用卡刷了一笔美金，结果到了最后还款日当天，才发现我没有开通交通银行信用卡的自动购汇还款功能。一开始以为交通银行信用卡和建设银行信用卡一样可以电话购汇，后来才发现不是。在下午4：50赶到交通银行网点，并顺利开通这个业务，并将美金还上，但我已经累瘫。

所以，为了省去不必要的麻烦，一定要有一张单币卡，不到万不得已不要刷双币卡。

第二，要有一张双币卡;

检查自己的信用卡是否有双币卡，也就是除了中国银联标识(China Union Pay)，还有国际性卡组织的标识，像VISA，Mastercard，JCB，American Express等。

拥有一张双币信用卡，如银联&VISA，或银联&MasterCard，就可以满足两个币种的需求，比如，人民币和美金。

持有一张双币卡的好处主要是方便出国使用，和满足一些网站的外币支付需求。

虽然现在很多国家都欢迎中国人去旅游，例如在韩国的济州岛，可以看到“银联卡伴游济州”的中文标语，但是只要游客比较少的地方，是几乎刷不了银联卡的。

我在日本大阪的一家Family Mart便利店买东西的时候，特意查看并询问过店员，没有银联通道，也就是说你只能刷双币卡。

所以，不管你有多少张信用卡，双币卡是一定要有的，就算你不想出国，可能还是有需要刷外币的时候。

Tips：

有一张双币卡会让我们的出国游变得便利，但建议不管是在国外，还是港澳台地区，能刷银联就尽量刷银联。如果支付的时候不是刷银联通道，而是刷VISA或Mastercard通道，则可能需要额外支付外汇转换手续费，在你还信用卡的时候还得购汇还款，比如买美金。这样会比较麻烦，还要承担汇率波动的风险。

所以，当你拿着双币卡准备刷卡的时候一定要跟收银员强调China Union Pay!

什么是外汇转换手续费?

一般我们持有的是美金和人民币双币卡，当然也有港币和人民币双币卡、欧元和人民币双币卡、日元和人民币双币卡等。以美元和人民币双币卡为例，在走VISA或Mastercard通道的时候，会自动进入美金结算系统，先转换成美元，在非美元地区消费，会再转换成当地货币结账，还款时还要再转换一次。

在这整个过程中，因为发生了货币转换，所以就要收取1%到2%的费用。

比如，我用交通银行的双币信用卡在日本的Family Mart便利店买东西，刷卡的时候信用卡会自动把美金转换成日元结算，但是我回国还信用卡却要还美金。如果我没有开通自动购汇还款功能，那么我就得到银行网点买美金还信用卡了。

第三，保留一张有特殊用途的卡;

什么是有特殊用途的信用卡?

比如，广发信用卡的“溢缴款”取现免手续费，非常方便经常出差需要用到现金的人士。

比如，你经常坐飞机，可以保留某航空公司与银行联合发布的信用卡，以便更好的把积分转换成航空里程用于兑换机票。

比如，工商银行信用卡的分期付款费率比较低，如果你有经常分期付款的需求，你可以把这张卡留下。

比如，双币卡往往有外汇转换手续费的存在，如果经常有出国需求的人士，可以留下一张多币种信用卡，这样就可以避免一些不必要的外汇转换手续费了。

工银多币种信用卡是中国工商银行推出的一款信用卡产品，可同时满足人民币、美元、欧元、港币、英镑、日元、新加坡元、加拿大元、澳大利亚元、瑞士法郎和新西兰元在境内外的支付需求。

你如果持有工银多币种信用卡，在10种外币对应国家或地区使用时，自动按当地货币币种消费，无需货币转换，为你免去转换手续费。

如果签署一份人民币自动购汇还款协议，便可轻松实现10种外币币种的自动还款功能。

第四，留下最有感情的那张卡。

除了一张单币卡，一张双币卡，外加一张有特殊用途的信用卡，如果你还是想要多留下一张的话，就留下用的最有感情的那张吧。一张信用卡经营的好，在这个银行的信用记录应该也不错，注销了还蛮可惜的。

综上所述，如果不想管理太多信用卡，就留下这四类信用卡吧。也许这四类的组合只有两张卡，也许是三张卡，也有可能是四张卡。

理财需求

在“理财规划师”的眼中，信用卡是一个非常好的短期融资工具。

在“现金规划”的环节中，我们往往会建议客户预留3-6个月的月支出金额作为家庭的紧急备用金，另外，需要准备几张信用卡作为应急的工具。

从这个角度来说，我们更应该关注信用卡的总额度，把信用卡经营好。尽可能地提高固定额度，对于保障家庭的财务安全是很有帮助的。

当然了，从经营信用卡的角度来说，其实也需要做一些精简，建议手上持有的信用卡不超过四张，这样不仅便于管理，还有利于集中精力提升单张信用卡的固定额度。

有一点需要提醒的是，同一家银行的所有信用卡是共用额度的，但它们是分别还款，如果不想麻烦就要有所取舍，可以选择保留额度最高的那张卡。

刚开始使用信用卡的时候可以先申请一张就好，然后集中精力提升这张信用卡的额度。等额度提升到一定阶段，如果有银行邀请办理白金卡，一定要抓住机会，因为不管是额度大幅度增加还是卡片级别提升，这些对你办理另外一家银行的高额度信用卡都是有帮助的，这叫做“以卡办卡”。

想要办理较高额度的信用卡，一是可以借助已有的高额度信用卡“以卡办卡”;二是尽可能多的提供资产证明，比如自己名下的房产;三是入职一些像阿里巴巴、腾讯、百度、华为等的大型企业，让这些大企业为你的信用背书。

不管是你名下有了房产可以充当资产证明，还是你入职了像阿里巴巴这样的大型企业，或者当你想用“以卡办卡”的方式多办理一张或几张信用卡的时候，你都可以依照自己的消费需求来申请自己想要的信用卡，比如前面说到的双币卡、多币卡、联名卡等。

管理能力

其实，不管是从消费需求角度，还是从理财需求角度，手上持有四张信用卡是比较合适的，既方便管理，又有利于经营自己的良好信用记录。

不过，如果你对信用卡有特殊的爱好，或者你特别能玩转信用卡的话，没有必要受这些数字的束缚。有人喜欢集邮，但偏偏有些人喜欢集卡，集信用卡，只要能管理好，能办多少张都可以。

国内持有信用卡最多的人叫梁禹，他个人办理了超过500张信用卡，涵盖各大银行，额度总共加起来有800多万，堪称“卡王”。

如果你连一张信用卡都容易忘记还款日期，那差不多能断定你对信用卡认识还不是很深刻，你并没有意识到信用卡可以给你带来什么，也没有意识到个人信用的重要性，最好还是持有一两张信用卡就好了。